随着韩国房地产市场调控持续推进，多套房业主贷款规模及其区域分布情况受到关注。 韩国国会政务委员会所属议员姜旻局办公室5日公布的资料显示，截至今年1月末，韩国多套房业主贷款余额（包括全租贷款、搬迁费贷款及新建住宅中期贷款等）为102.9万亿韩元（约合人民币4836亿元），其中约一半集中在首尔及京畿道等首都圈地区。相关贷款规模及潜在风险也成为房地产金融监管的重要观察指标。 从地区分布来看，多套房业主贷款明显集中在房地产市场较为活跃的首都圈。数据显示，首尔贷款余额为20万亿韩元，京畿道为31.9万亿韩元，两地合计达51.9万亿韩元，占整体贷款规模的50.4%。其中，首尔地区贷款规模增长较为明显。与2024年底的16.5万亿韩元相比，约一年时间内增加约21%，达到20万亿韩元。 从具体行政区来看，贷款余额主要集中在首尔核心居住区。江东区贷款余额最高，为1.9万亿韩元；其后依次为江南区1.7万亿韩元，瑞草区和城东区各为1.3万亿韩元，阳川区为1.2万亿韩元，松坡区和东大门区各为1.1万亿韩元。金融业内人士表示，在房价较高的首都圈以及首尔热门居住区，多套房业主贷款集中度普遍较高。 从贷款结构来看，公寓抵押贷款占据绝对比重。数据显示，公寓抵押贷款余额为91.9万亿韩元，占全部贷款的89.3%；非公寓类抵押贷款为11万亿韩元，占比10.7%。 在还款方式方面，多套房业主贷款以原本息分期偿还为主。分期偿还贷款规模为95.7万亿韩元，占整体的93%；到期一次性偿还贷款为7.2万亿韩元，占比约7%。 目前，韩国金融监管部门正研究针对多套房业主贷款的管理措施，包括对到期一次性偿还结构的住房抵押贷款以及住宅出租经营者贷款制定回收方案，以引导更多房源进入市场。不过，金融业界普遍认为，由于统计中包含全租贷款和搬迁费贷款等类型，真正以购房为目的、可能受到严格监管的住房抵押贷款规模预计仅为数百亿韩元，相关政策的实际影响或相对有限。 围绕相关监管措施对房地产市场的影响，目前仍存在不同观点。有分析认为，加强对多套房业主贷款的管理有助于增加市场房源，推动房价回落，并在一定程度上稳定租赁市场。但也有意见指出，若监管过严，部分房东可能通过提高租金转嫁成本，从而加重无房群体的租赁负担。姜旻局表示，考虑到多数贷款已采用分期偿还结构，相关政策仍需审慎推进，以避免对租赁市场产生负面影响。 从首尔南山瞭望台远眺市区公寓区。【图片提供 韩联社】

在京畿道某车库充电的电动公交车 政府推出低息贷款政策，鼓励公交公司贷款更换环保车辆。由于直接补贴的财政限制，政府转向低息贷款作为替代方案。气候能源环境部宣布，为降低电动和氢燃料公交车购买的初期投资负担，实施大规模低息贷款制度。目标是加速国家温室气体减排目标的实现，今年预算为735亿韩元。该计划为每辆电动或氢燃料公交车提供5000万至2亿韩元的贷款，利率为2.01%，远低于市场利率。还款期限可选10年或5年，选择10年者可享3年宽限期后分7年偿还。资金通过与韩国环境产业技术院合作的14家商业银行发放，运输企业可通过生态广场平台申请。政府选择金融手段的背景是环保车政策面临财政限制。虽然公交车的温室气体减排效果显著，但电动和氢燃料公交车的价格是内燃机车的两倍以上。随着补贴车辆数量增加，财政负担加重，政府转向低息贷款以分担企业负担。这种政策转变在国际上也有体现。根据彭博新能源财经，欧盟计划到2030年实现新公交车的零碳排放，并从2035年起禁止销售内燃机公交车。美国也通过清洁校车计划结合补贴和贷款。然而，韩国与发达国家在基础设施建设和产业保护政策上存在结构性差异。2.01%的低息贷款对资金紧张的社区巴士和小型运输企业有短期帮助，但政策效果能否扩展至整个行业尚不确定。国内电动公交市场竞争激烈，国产车与价格更低的中国车竞争激烈。通过贷款降低进入门槛可能导致资金不足的运输企业倾向于选择价格更具竞争力的外国车辆。尽管政府资金用于公共政策，但对产业竞争力和售后管理的考虑相对薄弱。业内人士建议在贷款审核中更严格地考虑电池性能、能量密度和售后服务网络。氢燃料公交车也面临结构性挑战。尽管其充电速度和续航里程具有竞争力，但氢燃料站的建设因居民接受度和用地成本问题而延迟，实际运营条件有限。加上不稳定的氢供应链导致燃料成本增加，仅靠低息贷款难以推动其普及。气候能源环境部计划根据今年的预算执行结果和无污染公交车普及趋势调整未来的支持规模和运营方式。然而，单纯的金融支持显然有限。若不同时推进充电基础设施扩建、电池回收体系建设及国内产业竞争力保护等综合政策，此次低息贷款可能仅是“延缓财政负担的临时措施”。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

近期，韩国银行业因家庭贷款额度问题掀起波澜。主要商业银行今年获批的家庭贷款总额度基本耗尽，正陆续关闭贷款窗口，引发市场广泛关注。 韩国金融界数据显示，截至本月20日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行四大银行的家庭贷款余额达7.8953万亿韩元（约合人民币380亿元），已较年内家庭贷款新增目标（5.9493万亿韩元）超出32.7%。 韩国金融监督院要求商业银行在年初提交年度或半年度的家庭贷款新增目标。各银行需自行测算当年或未来一段时期内家庭贷款增速规模，并向金融监督院上报。该目标成为监管部门实施贷款总量管理的重要基准。 此前，政府实施“6·27”房地产调控政策时，金融监管部门要求银行业将今年下半年家庭贷款增幅目标削减至年初设定规模的约一半。虽然银行业随后重新提交了缩减后的目标值，但截至11月，银行贷款增量已超过目标的33%。 目前，四大商业银行均已超过各自设定的家庭贷款新增目标，超标比例从9.3%到59.5%不等。受此影响，各银行纷纷采取紧急措施，开始关闭新增家庭贷款通道。 KB国民银行自24日起，暂停线上线下所有购房贷款业务，同时停止受理其他银行转至该行的各类贷款，包括住房抵押贷款、全租房贷款、信用贷款，以及非面对面信用贷款产品“KB Star信用贷款I、II”。韩亚银行也自11月25日起停止受理今年内执行的抵押贷款和租赁贷款新增申请。 不过，新韩银行、友利银行及农协银行目前仍正常放贷。只有NH农协银行例外，其家庭贷款增量（1.8万亿韩元）尚未达到目标值（2.12万亿韩元），仍有总量管理空间。 然而，业内人士认为，这些仍在放贷的银行中部分机构可能很快也会限制家庭贷款。新韩银行计划若贷款集中流入现象加剧，将考虑实施放贷限制；友利银行已将各分行房地产金融产品额度限制在每月10亿韩元，并考虑根据未来贷款增长情况，自行停止非面对面渠道的贷款业务。 韩国金融界普遍预计，明年贷款紧缩可能持续。据悉，金融监督院即将向各银行发送公文，要求提交明年的家庭贷款总量管理目标。金融监督院相关负责人表示：“通常每年12月主要宏观经济指标发布后，向银行传达相关要求。今年也将很快发送公文，旨在督促银行管理家庭贷款总量。” 韩国金融部门长期遵循的一项原则是，银行年度家庭贷款余额增速不得超过名义国内生产总值（GDP）增速，并据此对银行体系实施贷款总量管理。当前政府、韩国开发研究院（KDI）以及国会预算政策处均将明年经济增长率预测在1.8%至1.9%区间，这意味着监管机构可能将明年的家庭贷款新增目标设定在3%左右。 业内人士分析称，如果政府继续执行今年的贷款政策，明年出现“贷款荒”的情况并非不可能。业内人士还指出，明年年初贷款可能正常受理，但随着时间推移，当贷款增量逼近监管目标时，银行可能会像今年一样暂停受理住房抵押贷款等主要贷款产品。 韩国银行业此次家庭贷款额度的紧张状况，不仅反映出市场对资金的强烈需求，也凸显出金融监管政策对银行业务的重大影响。业内人士透露，尽管个人贷款申请者感受到贷款门槛提高，但李在明政府正在推动“生产性金融”政策，要求银行将重心从家庭贷款转向企业贷款，这使得银行明年难以维持今年的家庭贷款投放规模。 首尔某商业银行的贷款窗口【图片提供 韩联社】

韩国金融监督院24日发布数据显示，截至去年12月末，韩国国内银行韩元贷款逾期率（本金和利息逾期超过一个月）为0.5%，较11月末的0.6%环比下降0.1个百分点，银行资产质量整体呈现改善态势。 监管部门分析称，逾期率回落主要受两方面因素推动。一是新增逾期规模持续收缩。去年10至12月新增逾期债权分别为2.9万亿（约合人民币153.7亿元）、2.6万亿韩元和2.4万亿韩元，连续两个月下降。二是不良资产处置力度显著加大。同期逾期债权处置规模分别为1.3万亿韩元、1.9万亿韩元和5.1万亿韩元，呈逐月上升态势。 金融监督院表示，年末银行盈利状况较为稳健，不良资产市场承接能力保持稳定，加之银行主动强化资产质量管理，共同推动了逾期率回落。不过，监管部门同时指出，12月逾期率下降具有一定季节性特征。银行通常在季度末集中清理逾期贷款并加强风险管控，逾期率一般呈现“季中上升、季末回落”的变化规律。 从部门结构来看，企业贷款逾期率为0.59%，较前月下降0.14个百分点。其中，大企业贷款逾期率为0.12%，中小企业为0.72%，分别下降0.04个百分点和0.17个百分点。 居民贷款方面，整体逾期率为0.38%，环比下降0.06个百分点。其中，住房抵押贷款逾期率为0.27%，下降0.03个百分点；除住房抵押贷款外的居民贷款（包括信用贷款等）逾期率为0.75%，下降0.15个百分点。 同比来看，截至去年12月末，企业贷款逾期率较2024年同期上升0.09个百分点，居民贷款逾期率则与上年同期持平。 金融监督院表示，当前内外部不确定性仍然较高，银行已针对受影响行业和领域适度提高贷款损失准备金，并将持续强化资产质量与风险管理。 在首尔市一家银行的贷款窗口，一名市民正在办理业务。【照片来源 韩联社】