韩国银行宣布进入加息周期，贷款借款人的紧张感加剧。目前，住房抵押贷款和信用贷款的利率已升至年6%至7%的水平，若再度加息，脆弱的借款人和自营业者的违约风险将加大。

根据金融界的消息，五大银行（国民银行、新韩银行、 하나银行、我们银行、NH农协）的住房抵押贷款五年固定利率目前在年4.34%至7.32%之间。一些银行的利率下限已超过年5%。

市场预计，如果韩国银行在今年内每次加息0.25个百分点，最多将加息三次，住房贷款利率上限可能超过年8%。加息将导致银行债券利率上升和融资成本增加，最终反映在贷款利率上。

压力将主要集中在利率波动的借款人身上。五年前以混合利率贷款后转为浮动利率的借款人，或六个月浮动型贷款的借款人尤为典型。例如，以年5%的利率以30年期等额本息方式借款4000万元时，月还款额约为214万元，但若利率升至年8%，则月还款额将增至约293万元，月负担增加约80万元。

脆弱借款人的困境可能会加剧。2022年登记为金融违约的个人商户人数从6万7900人激增至今年4月的12万人。国内银行的个人商户贷款不良贷款率也达到了近五年来的最高水平。自营业者和中小企业的经营困难加剧，个人破产申请数量自2021年以来也达到了最高水平。

信用贷款借款人同样无法安心。在股市繁荣的背景下，借款投资的现象日益增加，五大银行的个人信用贷款余额已达到2023年11月以来的最高水平。主要银行的信用贷款利率上限也已达到年6%的水平，若加息，违约风险可能进一步扩大。

利率上升对银行也构成压力。如果借款人的偿还能力恶化，金融机构将需要增加坏账准备金等，以增强损失吸收能力。

金融界人士表示：“如果中小企业和自营业者的违约加剧，可能会导致内需萎缩的恶性循环。”并指出：“需要政策性补救措施，以防止加息的冲击集中在脆弱借款人和边缘企业上。”