尽管金融监管机构对银行业持续施加贷款监管，但由于股市强劲，债务投资的需求依然高涨。尤其是透支账户在现有协议额度内随时可借款，成为家庭贷款管理的监管盲区。即使新贷款受到限制，已开放的额度也难以迅速缩减，因此短期内难以期待监管效果。

根据国会金融委员会成员金相勋（国民力量党）办公室于6月25日公布的资料，截至5月底，Kakao银行、Toss银行和K银行的透支账户总额度为30.891万亿韩元，其中实际贷款余额为17.9052万亿韩元。尚未使用的额度高达12.9857万亿韩元。总额度的消耗率为58%，约13万亿韩元的额度随时可以转为贷款。

如果再加上五大银行的透支账户额度，潜在风险将更大。KB国民银行、信贷银行、 하나银行、我们的银行和NH农协银行的透支账户总额度约为88万亿韩元。结合互联网银行和地方银行的额度，整个银行业的透支账户额度预计将达到130万亿韩元左右。

近期，银行业家庭贷款的增加与国内股市的繁荣密切相关，主要体现在透支账户上。5月份，金融机构的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中透支账户等额度贷款的增加额为2.6万亿韩元。股市的上涨导致更多借款人将透支账户作为投资待机资金或短期购买资金。

问题在于，透支账户比一般信用贷款更难管理。一旦额度设定，在协议期间，金融公司很难随意减少额度。通常以一年为单位延长到期，若持续延长，额度将长期维持。即使停止新贷款或降低最高额度，现有借款人仍可在已约定的范围内无需额外审核地借款。这意味着即使加强贷款监管，已设定的额度随时可能被用于债务投资。

金融监管机构也在密切关注这一趋势。上周，监管机构召集银行业检查家庭贷款管理计划，特别是对互联网银行的信用贷款增长进行了重点关注，因为其非面对面的贷款可及性高，且年轻借款人比例较大。

互联网银行正在根据监管要求缩减透支账户额度并限制新贷款的发放。一些银行还引入了在到期延长时对额度使用率低的借款人进行额度减少的措施。然而，这些措施主要集中在抑制新贷款的发放上，短期内减少已设定额度的效果有限。

金相勋议员表示：“仅仅通过收紧新额度，无法阻止已设定的近13万亿韩元的未使用额度，针对现有协议者也需要重新评估额度使用率并进行减额等更有效的管理措施。”