金融监管机构要求扩大替代信用评估的金融可达性，银行业的负担也随之加重。各银行需自行承担利用非金融数据开发和运营评估模型的费用。若仅鼓励扩大使用而没有明确标准和共同基础设施，可能会导致费用负担加重。

据金融界消息，主要银行正在利用非金融数据开发替代信用评估模型，以评估金融交易记录不足客户的还款能力，并将其应用于贷款审核。

新韩银行自3月起在低收入群体信用贷款审核中，采用了反映生活费和公用事业自动转账记录的“低收入替代信用评估模型”。KB国民银行也在“KB初次EASY信用贷款”审核中，考虑了金融和非金融信息及通信费用支付记录。NH农协金融控股集团计划在下半年确定利用替代信息的机器学习审核策略，并于10月推出。

替代信用评估是利用通信费用、公用事业、房租、税务支付记录、消费模式等非金融数据来评估借款人的还款能力。其目的是提高社会新鲜人和年轻群体等在仅依靠现有金融信息时难以获得信用评估的贷款可达性。

问题在于，模型的开发和运营需要相当大的费用。尽管金融监管机构强调利用替代信用评估，但评估对象和方式由银行自主决定。各银行需自行开发模型并建立计算机系统。

银行界认为，开发新的评估模型或改进现有模型的费用可能高达数亿韩元。为了提高评估的准确性，需要获取多个机构所拥有的数据并进行加工和精炼。这还需要将其与现有贷款审核系统关联，并验证模型的适用性。

获取数据也需要费用。若要利用通信、零售和平台公司所拥有的信息，需签订单独合同，并制定个人信息保护和信息利用同意程序。替代信用评估的准确性和风险度尚未积累足够的长期数据，这也是一大负担。

每当增加新的评估项目时，模型验证和计算机反映都需重新进行，开发周期也较长。银行界表示，外部咨询、测试和系统稳定化等工作可能需要一年以上的时间。

金融界指出，个别银行分别购买类似数据并重复开发相似模型的结构效率低下。需要对替代信息的利用范围、数据格式和模型验证方式等制定最低限度的共同标准。

金融界人士表示：“监管机构仅提出方向，而将具体标准和基础设施的建设交给银行，同时开发和运营费用也由各自承担。”他指出：“应保障银行的自主性，但有必要制定数据利用和模型验证所需的共同指导方针。”