银行业的贷款逾期率正在迅速上升。这是由于高利率的长期化和地区经济疲软导致的，越来越多的借款人难以承受利息负担。随着健全性管理压力的加大，预计下半年银行的贷款门槛将进一步提高。

根据金融界的数据显示，BNK釜山、BNK庆南、iM银行、全北银行和光州银行等五家地方性银行在2026年第二季度末的平均逾期率为1.19%，比去年年底上升了0.17个百分点。

具体来看，全北银行的逾期率最高，达1.69%。光州银行以1.21%紧随其后，庆南银行为1.15%，釜山银行为1.02%，iM银行为0.87%。在这五家银行中，有四家的逾期率超过了1%，而iM银行的逾期率也接近0.9%。

随着地区经济衰退的长期化和高利率的持续，地方银行的健全性压力加大。

在上半年实现超过9万亿韩元净利润的五大国有银行（KB国民、信韩、 하나、我们的银行、NH农协）也未能避免逾期率上升的趋势。到第二季度末，五大银行的平均逾期率为0.39%，比去年年底的0.34%上升了0.05个百分点。

家庭贷款的逾期率平均为0.33%，比上季度末上升了0.01个百分点。这是自2016年第一季度末0.36%以来的最高水平，时隔近十年。

逾期率上升将导致银行面临更大的坏账准备金压力，借款人的偿还能力和信用度也将被更加保守地评估。由于基准利率可能进一步上调，加之需要满足家庭贷款总量目标，分析认为下半年的贷款审核将更加严格。

实际上，根据韩国银行对金融机构信贷业务负责人的“金融机构贷款行为调查”，国内18家银行在第三季度的家庭住房贷款态度指数为负11。这一指数为负，意味着表示将加强贷款审核的金融机构数量超过了表示将放宽贷款审核的机构。

问题在于，随着银行的选择性贷款政策的加强，脆弱借款人的融资条件可能会进一步恶化。银行贷款变得更加困难的借款人可能会被迫转向相对利率较高的第二金融领域，如储蓄银行、信用卡公司和资本公司，这种“气球效应”可能会加剧。

金融界人士表示：“如果逾期率持续上升，银行将不得不更加严格地审查借款人的偿还能力和信用度。尽管贷款需求在增加，但贷款渠道的减少可能会加大借款人之间的金融可达性差距。”