互联网专业银行三家（托斯银行、凯银行、卡卡银行）的企业贷款余额在一年内增长超过50%。在以个体经营者贷款为中心扩展业务后，预计将进军中小企业贷款市场，从而加剧与商业银行的企业金融竞争。根据金融监督院金融统计信息系统（FISIS）数据显示，截至今年6月底，三家互联网银行的企业贷款余额为8兆3252亿韩元，比去年同期的5兆5265亿韩元增加了2兆7987亿韩元（增长50.6%）。同期，五大银行（KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行、NH农协银行）的企业贷款余额为867兆4202亿韩元，增长了5.4%。整体企业贷款规模中，互联网银行的占比约为5%。然而，五大银行主要面向大企业、中小企业和个体经营者发放贷款，而互联网银行则主要集中在个体经营者贷款上。如果单独比较个体经营者贷款，增长势头更加明显。五大银行的个体经营者贷款余额从去年9月底的325兆2849亿韩元下降至12月底的324兆4238亿韩元。尽管今年3月底反弹至325兆4617亿韩元，但到6月底仅比上个季度增加了251亿韩元，实际上几乎没有增长。相比之下，三家互联网银行以个体经营者贷款为主的企业贷款在一年内增加了近2兆8000亿韩元。互联网银行扩大个体经营者贷款被视为克服家庭贷款监管带来的增长限制的策略。中小企业贷款市场的进军也逐渐显现。凯银行计划在明年第三季度推出100%无接触的法人贷款产品，首先推出担保贷款，随后扩大到抵押和信用贷款等产品。卡卡银行也计划在明年第四季度与釜山银行共同推出法人贷款。卡卡银行相关人士表示：“未来还计划推出独立的中小企业贷款产品。”托斯银行虽然具体推出时间尚未确定，但表示将逐步扩大针对法人客户的服务和信贷。随着互联网银行业务领域的扩大，商业银行也需要加强与现有企业客户的交易关系。 하나金融研究所日前发布的报告分析认为，互联网银行在中小企业客户扩展基础上，可能会加剧与商业银行的竞争。商业银行则计划利用其现有的企业金融能力进行应对。一位商业银行相关人士表示：“我们将利用积累的企业交易数据、专业人才和线下营业网络，提供定制化的综合金融服务，以提高竞争力。”

青年未来储蓄的第二次申请将于12日重新开始。这次申请不再受出生年份的限制。金融委员会和市民金融振兴院于11日宣布，将于12日至16日进行青年未来储蓄第二次申请。在之前的7日至8日，为了防止申请者集中，采用了根据出生年份末尾数字的单双号制。然而，从12日起，任何人均可申请，申请时间为上午9时至下午6时30分。青年未来储蓄是一种政策金融产品，允许符合条件的19至34岁青年在三年内每月自由存入最高50万韩元，并享受政府补贴和免税利息等优惠。综合银行利率、政府补贴和免税优惠等，普通型的年收益率预计在13.2%至14.4%之间，优待型的年收益率预计在18.2%至19.4%之间。申请可通过KB国民银行、信贷银行、 하나银行、我们的银行、NH农协、IBK企业银行、Sh水协、iM银行、釜山银行、庆南银行、光州银行、全北银行、Kakao银行及邮政事业本部等14家机构的应用程序进行非面对面申请。虽然不需要提交额外文件，但如果以小型企业资格申请，则需事先获得小型企业确认书。完成申请的青年将接受收入和优待型资格等的审核。市民金融振兴院将于下月12日至13日通知审核结果，并计划于下月16日至27日为符合条件的申请者开设账户。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着金融行业黑客攻击事件的频发，安全股出现大幅上涨的趋势。 根据6日韩国交易所的数据，安立科技（AhnLab）在当天上午9时的交易中上涨了21.56%，报9万3600韩元。近期，信贷银行、KB国民银行、 하나은행等金融机构接连发生利用人工智能（AI）进行的黑客攻击，市场对安全解决方案需求的预期因此上升。 截至目前，已确认个人信息泄露的金融机构包括信贷银行、KB国民银行、 하나은행、釜山银行、예가람储蓄银行、웰컴储蓄银行和现代资本共7家。 此次攻击并非直接窃取数据库，而是通过网页或服务器大规模查询客户信息的方式进行。 作为AI安全领域的代表公司，Sands Lab在当天上午9时的交易中上涨了22.90%，报8300韩元。Monitor Lab上涨了15.89%，报3355韩元，知名公司Genians上涨了29.90%，报2万6500韩元，Raon Secure上涨了16.96%，报1万3380韩元。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

最近，金融行业接连发生的黑客攻击事件显示，疑似同一攻击者利用人工智能（AI）工具对多家金融机构发起了大规模自动化攻击。金融监管机构已向全行业约500家公司共享了攻击者的互联网地址（IP）及安全注意事项，并展开紧急检查。 根据金融监管机构的消息，信贷银行、KB国民银行、哈那银行、BNK釜山银行、예가람银行、欢迎储蓄银行和现代资本等7家金融机构的侵害事件中，发现了多个疑似同一攻击者使用的IP地址。 攻击者被认为在攻击过程中不断更换IP地址。金融监管机构认为，攻击者利用AI工具对多家金融机构进行了大规模的自动化攻击。 根据信贷银行向国会提交的资料，信贷银行的黑客攻击事件涉及了来自韩国、美国、日本、香港、新加坡、越南、泰国和英国等多个国家的IP地址。 信贷银行的员工和贷款招募人员使用的附加系统中信息被泄露。然而，互联网和移动银行等面向客户的服务未受到影响，且未造成经济损失。 金融监管机构将此次黑客事件分为信息查询服务、员工工作支持服务和网站服务三大类进行应对。 在信息查询服务中，发现系统存在未经过本人确认程序即可查询贷款申请记录或企业代表人信息的错误开发案例。监管机构已要求对缺失认证程序的服务进行全面调查，修正错误或阻止服务。 在员工工作支持服务中，发现移动终端的访问控制缺失，或存在未授权访问的网络漏洞，导致信息被盗取。因此，金融机构需加强对已注册终端的访问控制，并立即改善脆弱的网络服务。 在网站服务中，调查显示黑客利用已知的安全漏洞植入恶意代码，并盗取包含客户信息的日志文件。监管机构要求立即修补相关漏洞，必要时阻止服务。 金融监督院已向全行业约500家公司传达了此次攻击使用的IP和安全注意事项，并指示进行紧急检查。银行和信用卡公司需在6日前完成检查，证券、保险、储蓄银行和电子金融服务提供商则需在8日前完成。 金融机构需根据由12个项目组成的检查清单，检查攻击IP的封锁情况、损失调查、外部暴露的IT资产和服务识别、安全强化等，如发现不足之处需立即补救。 金融监管机构计划对发生侵害事件的金融机构进行现场检查，并将检查结果中确认的脆弱因素和改进案例分享给全行业，以防止类似事件再次发生。 自黑客事件发生以来，金融监管机构已召开三次紧急情况应对会议。当天的会议上，金融行业协会会长及发生侵害事件的金融机构高层出席，讨论应对方案。 李亿权金融委员会委员长表示：“金融行业整体应严肃认识当前形势，必须保持最高水平的警觉，进行彻底的安全检查和消费者保护措施。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

上个月，五大主要银行的家庭贷款余额六个月来首次减少。信用贷款在一个月内减少超过1.3万亿韩元，住房贷款的增幅也大幅缩小，导致家庭贷款的增长趋势被打破。 根据金融界的消息，截至9月底，KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行和NH农协等五大银行的家庭贷款余额为780万8340亿韩元，比上月减少了1万2852亿韩元。这是自3月份以来家庭贷款余额首次减少。 五大银行的家庭贷款自4月到8月连续五个月增长。特别是自5月以来，每月增加3万亿至4万亿韩元，但上个月出现了转变，开始减少。 家庭贷款的减少主要是由于信用贷款的下降。上月底，个人信用贷款余额为108万2303亿韩元，比上月减少了1万3415亿韩元。8月份减少1815亿韩元后，连续两个月下降，且降幅扩大。 此前，由于股市活跃带动的“借贷投资”需求，信用贷款在5月增加了2万1741亿韩元，6月增加了2万1550亿韩元，7月增加了1万829亿韩元。三个月的增幅超过了5万4000亿韩元。最近，由于股市波动加大，投资资金需求减缓，加上贷款利率上升的压力，导致信用贷款的需求下降。 住房贷款的增长趋势也有所减缓。上月底，住房贷款余额为621万3983亿韩元，仅比上月增加了1252亿韩元，增幅仅为8月份的3万3319亿韩元的约4%。 尽管政府放宽了今年家庭贷款总量管理的目标，但银行的贷款门槛仍然较高，加之市场利率上升反映在住房贷款利率上，限制了贷款的增长。 相反，企业贷款在大企业的推动下有所增加。上月底，五大银行的大企业贷款余额为201万4634亿韩元，比上月增加了5万4888亿韩元，为2024年4月以来的最大增幅。中小企业贷款余额也增加至690万731亿韩元，较上月增加了2万830亿韩元。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

DL易安城被选为总投资额为2万137亿韩元的首尔成寿战略整备区第二地区再开发项目的优先谈判对象，并与国内10家主要金融机构签署了金融业务合作协议。 DL易安城于30日宣布，与KB国民银行、信贷银行、 하나银行、我们的银行和NH农协银行等五大银行，以及KB证券、NH投资证券、三星证券、韩国投资证券和Kiwoom证券等五大证券公司签署了金融业务合作协议（MOU）。签约仪式于前一天在首尔成东区D Tower Seoul Forest举行。 此次合作协议旨在满足成寿2地区合作社成员的金融需求，参与的金融机构将为合作社成员提供金融信息和相关服务。 DL易安城计划通过与金融机构建立合作体系，满足合作社成员的资金筹集和金融需求。 成寿2地区再开发项目位于首尔成东区成寿2街1洞，占地13万1980平方米，计划建设住宅和配套设施。住宅用地规划为地下6层至地上65层，综合用地规划为地下5层至地上44层。DL易安城表示，该项目的公告金额约为2万137亿韩元。 此前，成寿2地区的施工单位选定程序因两次流标而转为直接合同方式。DL易安城于23日被选为优先谈判对象，后续将通过合作社全体会议进行施工单位的选定程序。 DL易安城相关人士表示：“通过与金融机构的合作，计划满足合作社成员的多样化金融需求，并支持项目推进。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

美国联邦储备系统（美联储）在三年多以来首次加息，这引发了对国内贷款者负担加重的担忧。国内住房抵押贷款利率可能面临进一步上升压力，且如果实际利率上升，根据总债务本金偿还比率（DSR）规定，新贷款者的贷款额度也将减少。根据18日金融界的消息，KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行和NH农协银行等五大银行的五年固定型住房抵押贷款利率当天的范围为年4.94%至6.92%。与上月底的年4.72%至6.56%相比，下限上升了0.22个百分点，上限上升了0.36个百分点。与韩国银行开始加息前的6月底年4.37%至7.37%相比，下限上升了0.57个百分点。上限下降了0.45个百分点，但这是由于NH农协银行最近将住房抵押贷款利率下调了0.45个百分点所致。固定型住房抵押贷款利率主要与银行债券五年期等市场利率挂钩。由于美国加息预期和国内进一步紧缩的可能性已经提前反映在市场利率中，因此在美联储实际加息之前，利率就已经出现上升趋势。美联储还留有进一步加息的可能性，因此国内市场利率可能继续面临上升压力。银行的融资成本和家庭贷款总量管理也是变量。如果市场利率上升，银行的资金筹集成本将增加。如果家庭贷款的增长趋势持续，银行可能会缩小优惠利率或提高附加利率，以调节贷款需求。市场上有预测认为，在这些因素叠加的情况下，部分住房抵押贷款产品的利率可能接近年8%。我们的银行经济学家朴亨中表示：“由于加息的可能性仍然存在，市场利率的上升趋势可能会持续一段时间。”他还表示：“部分贷款产品的利率上限可能接近8%。”如果利率进一步上升，不仅会增加现有贷款者的利息负担，还会影响新贷款者的贷款额度。根据银行业DSR 40%的规定，年收入为1亿韩元的贷款者在一年内可以偿还的贷款本金和利息为4000万韩元。随着利率的上升，在借取相同金额时，偿还本金和利息的金额也会增加，因此为了满足DSR标准，必须减少贷款本金。假设没有其他贷款，以30年期本金均等偿还方式借款，年收入为1亿韩元的贷款者的计算贷款额度在利率为5%时约为6亿2094万韩元。如果利率上升至6%，则约为5亿5597万韩元，减少6497万韩元。在利率为7%时，约为5亿103万韩元，比5%时减少近1亿2000万韩元。年收入为6000万韩元的贷款者，如果利率从5%上升至6%，计算贷款额度将从约3亿7256万韩元减少至3亿3358万韩元，减少3898万韩元。即使是相同的收入，适用的利率不同，购房所能动用的资金也会相差数千万韩元。实际的新贷款额度可能会更小。因为在首都圈和受限区域的住房抵押贷款中，适用压力DSR制度以反映未来利率上升的可能性。如果有信用贷款或汽车分期付款等其他债务，住房抵押贷款的额度将进一步减少。KB国民银行房地产首席专家金孝宣表示：“对中低价和实际需求市场的贷款依赖度较高，可能会受到利率的更大影响。”他指出：“现在是对利率上限进行保守假设并检查现金流的时机。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

投资市场中的“变化”往往意味着机会。人们本能地会将资金投入到波动较大的领域。最近，汇率成为了一个波动明显的投资领域。随着韩国银行以及美国和日本中央银行加息的可能性增大，汇率的波动幅度也在加大。因此，越来越多的人开始关注直接持有美元和日元的“汇率投资”（汇率+理财），而非股票或定期存款。如何才能做好汇率投资呢？汇率投资简单来说就是在汇率较低时购买外汇，待汇率上升后再兑换回韩元，从中获取汇率差价收益。最近，汇率投资的“主流”是日元。截至9月15日，五大主要银行（KB国民银行、信贷银行、 하나은행、我们的银行、NH农协银行）的日元存款余额为1兆1305亿日元，比上月底增加了478亿日元。这一增幅在八月份的一个月内达到了438亿日元，短短半个月就超过了这个数字。由于美国和日本的利率差距难以缩小，日元贬值的趋势可能会持续，因此人们希望提前储备日元以待反弹。上月底，韩元对日元的汇率已降至每100日元850韩元左右。那么，如何开始汇率投资呢？最简单的方法是利用银行的外汇存款账户。只需在银行应用程序中开设外汇存款账户，然后将韩元兑换成美元或日元存入即可。外汇存款的利息与韩元存款一样需缴纳利息所得税，但由于汇率波动带来的汇率差价收益则不需缴税。最近，市场上也出现了可以小额积累外汇的产品。Toss银行的“外汇存钱罐”允许用户设置自动转账，无需额外的兑换程序，每天最低可将1万韩元兑换成美元进行储蓄。Kakao银行的“美元安全箱”在存入美元一天后提供2.1%的年利率。Kakao银行的外汇存款在购买外汇时不收取兑换手续费，而信贷银行的“盐旅行外汇存款”在购买外汇时也提供100%的汇率优惠。在选择外汇存款时，需考虑兑换手续费。如果汇率上升，但在买卖外汇的过程中产生了手续费，实际收益将会减少。尤其是即使在购买外汇时免除手续费，但在兑换回韩元时仍会产生手续费，兑换成本可能会超出预期。目前，Toss银行在出售外汇时适用100%的汇率优惠，Kakao银行为70%，我们的银行和信贷银行则为50%。如果希望在简单持有美元的同时获得利息收益，证券公司的外汇回购协议（外汇RP）也是一个选择。外汇RP是证券公司将持有的美元计价债券出售给投资者，并在约定期限后以约定价格回购的产品。这是证券公司出售的美元产品中最稳定的，利率高于银行的美元存款。然而，需要注意的是，与外汇存款不同，外汇RP不受存款保险保护。还可以直接投资美国国债、股票或美元ETF。对于国债，投资者可以通过证券公司应用程序的“海外债券”菜单查看1年、3年、10年等不同期限和利率，并进行债券购买。美国国债的优势在于可以持有美元资产并获得债券利息。然而，利率波动可能导致债券价格变化，如果在到期前出售，可能会面临损失。美元ETF是跟随汇率变化的美元价值波动的产品，只需拥有证券账户即可像股票一样进行交易。然而，国内上市的美元ETF中，杠杆和反向产品较多，价格波动风险可能大于直接持有美元，投资收益也需缴纳所得税。虽然美元和日元的汇率已经大幅下跌，但不应轻易将当前汇率视为“底部”。韩元对美元的汇率从6月底的1549.4韩元降至本月初的1350韩元。如果在6月底购买美元，经过两个月多的时间，可能会面临超过10%的汇率损失。仅靠外汇存款的利息很难弥补如此大的汇率下跌。专家建议，由于预测汇率的低点非常困难，最好分批进行兑换，而不是一次性兑换大额资金。将一定金额分多次兑换成美元或日元，可以降低在特定时点以高汇率投资大额资金所带来的损失风险。

金融机构将在中秋假期前向小商户和中小企业提供总额103万亿韩元的资金支持。假期期间到期的贷款、信用卡账单和公用事业自动扣款日期将自动延长至28日。 根据金融委员会13日的消息，政策金融机构和银行将在24日至27日的中秋假期期间实施金融支持措施，以减少金融服务的不便。 首先，产业银行、企业银行和信用保证基金等政策金融机构将向中小企业和小商户提供总额23000亿韩元的新贷款和担保。产业银行将提供37000亿韩元，企业银行提供92000亿韩元，信用保证基金提供101000亿韩元。 银行方面也将向中小企业和小商户提供总额79600亿韩元的贷款。其中，新贷款为32200亿韩元，延期贷款为47400亿韩元。根据交易贡献度和信用等级等因素，银行还将提供优惠利率。 在五大银行中，NH农协银行将提供新贷款5万亿韩元和延期贷款85000亿韩元，总计13500亿韩元。KB国民银行、信贷银行、 하나银行和我们的银行各自提供新贷款61250亿韩元和延期贷款9000亿韩元，总计15125亿韩元。农协银行的优惠利率最高可达2.3个百分点，其余四大银行的优惠利率最高为1.5个百分点。 为了支持传统市场商户，市民金融振兴院还将提供总额500亿韩元的资金，传统市场商户可以通过商会以年利率不超过4.5%的条件借款最高1000万韩元。 假期期间到期的贷款或信用卡账单无需提前偿还。银行、保险、储蓄银行和信用卡公司的贷款到期日为24日至27日的，将在不收取逾期利息的情况下自动延长至28日。信用卡账单、保险费和通信费等自动扣款原则上也将在28日进行。 如果住房养老金的支付日与假期重叠，可以在23日提前领取。假期期间到期的存款将包括假期期间的利息在28日支付，客户如有要求，某些产品也可以在23日领取。 为了满足紧急金融交易的需求，将开设移动和灵活的服务点。12家银行将在高速公路休息站等地设立11个可进行存取款和新钞兑换的移动服务点，并在机场和外籍劳动者密集地区设立11个可进行兑换和汇款的灵活服务点。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

“从9月开始，存放在银行的钱将自动转为CBDC。” “加入青年未来储蓄计划就意味着同意CBDC转化。” 最近，社交网络服务（SNS）和在线社区上出现了这样的说法，甚至有人建议将工资和生活费账户转移到其他地方，或断开开放银行和便捷支付的账户连接。 结论是，从9月开始，存放在银行的钱不会自动转为中央银行数字货币（CBDC）。在加入青年未来储蓄计划等金融产品的过程中，并不会通过条款或个人信息提供同意而不知情地参与CBDC的实证项目。 自韩国银行开始进行实际交易测试以来，围绕CBDC的担忧持续存在。根据10日国会国民同意请愿的数据，自去年4月项目汉江首次实际交易测试启动以来，截至今年8月，共有8件反对CBDC引入的请愿。若将这些请愿的同意人数简单相加，约达42万。即使在项目汉江第二阶段预告的7至8月，也有因个人信息泄露风险和缺乏公众意见征集等原因，要求谨慎处理的请愿接连出现。 争议的背景是韩国银行和银行业推动的数字货币实际交易测试“项目汉江”。在第一阶段，韩国银行发行了用于金融机构间交易的“机构用CBDC”，银行基于此向客户发行“存款代币”，测试其是否可以进行实际支付和结算。 第二阶段的实验范围将扩大。KB国民银行、信贷银行、哈拿银行、我们银行、NH农协、IBK企业银行、釜山银行、庆南银行和iM银行等9家银行将参与测试，不仅包括支付，还包括个人间转账和自动存取款转换等。 引发误解的表达之一是“自动存取款转换”。这听起来像是银行会随意将客户账户中的资金代币化，但实际功能有所不同。参与实证项目的客户在使用存款代币进行支付或转账时，如果代币钱包余额不足，将从事先连接的存款账户中提取交易所需金额并转换为存款代币。 这并不是工资账户或储蓄账户的余额会自动代币化的功能。消费者使用的也不是韩国银行直接向公众发行的CBDC，而是基于银行存款由该银行发行的存款代币。关于账户中的韩元某天会变成CBDC的说法，结构上是完全不同的。 关于青年未来储蓄计划的说法也与事实不符。政策金融产品的加入和项目汉江的参与是两个独立的程序。仅仅因为加入青年未来储蓄计划或获得政府支持，并不会导致该账户的存款转为CBDC或存款代币。金融产品加入过程中所需的个人信息和金融信息提供同意与参与数字货币实证项目的同意是不同的。 现有金融服务也不会立即发生变化。未参与项目汉江的客户可以像现在一样使用工资账户、生活费账户、储蓄和贷款账户。工资不会以CBDC的形式进入，账户余额的显示方式也不会改变。 仅仅因为连接了开放银行或我的数据、KakaoPay、NaverPay等便捷支付，也不会自动参与项目汉江。现有的账户连接服务与存款代币实证项目是两个独立的服务。 银行业认为，若存款代币在未来成为实际金融服务的一部分，账户转账、信用卡和便捷支付的支付方式可能会发生变化。然而，项目汉江第二阶段并不是CBDC的正式引入，而是基于机构用CBDC的银行发行存款代币的支付和转账功能的验证实证项目。 因此，消费者目前无需采取任何行动。由于对CBDC的担忧而转移账户或放弃加入青年未来储蓄计划，或断开开放银行和便捷支付的账户连接并没有必要。