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‘安居贷款’新闻 2个
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青年政策被指责为“公寓与合租房的选择”？政府住房政策引发2030群体不满政府计划推出一项政策抵押贷款，支持39岁以下首次购房的青年购买价格在4亿韩元以下的非公寓住房。对此，网络社区的反应引发关注。 网友们对政府取消公寓内书桌设置义务并允许安装浴缸的提议表示批评，认为这实际上是在让青年选择公寓和合租房。 根据金融委员会在13日发布的《房地产市场稳定金融综合对策》，政府计划于明年1月推出“青年未来安居贷款”。该贷款面向39岁以下首次购房的青年，适用于购买价格在4亿韩元以下、建筑面积不超过85平方米的非公寓住房，包括别墅和办公楼等。 贷款成数最高可达80%。收入要求设定为年收入7000万韩元以下，针对新婚夫妇的规定为只考虑一方的年收入。 政府将此政策称为“以租金水平购房的居住阶梯”。考虑到非公寓的平均月租金为80万韩元，政府举例说明，如果贷款2000万韩元，期限为30年，年利率为3%，每月需偿还的本金和利息约为85万韩元。 此外，政府还计划放宽对公寓的规定，以便将其作为单身家庭的居住空间，这引发了更大的反对声。 国土交通部在12日预告将引入多功能生活设施建筑标准修订案。根据现行标准，公寓内可安装独立卫生间和淋浴间，但不允许安装浴缸，并且必须配备书桌等学习设施。国土部计划修改标准，允许安装浴缸并取消书桌设置义务，预计最早于明年1月实施。 然而，网友们对这两项政策的结合表示质疑，认为政府所称的“青年住房阶梯”实际上是在将非公寓住房的负担转嫁给青年。 网友们评论道：“难道是让你们在别墅里住一辈子，不要奢望公寓吗？”、“翻译过来就是‘住别墅吧’”、“全都让他们去做别墅的清洁工”等等。 尤其是针对首尔和京畿道主要地区的房价，网友们指出，许多地方的别墅价格已经超过4亿韩元，而低于此价格的非公寓住房实际上是在要求他们接受这样的价格。 还有人表示：“租房和购房是完全不同的问题，怎么能说以租金水平购房呢？”、“这不是只会花更多的钱吗？” 部分人质疑政策的有效性，认为这实际上是在给2030群体提供公寓和公寓的选择，像是在告诉无法购买公寓的青年去购买非公寓住房。
2026-08-13 23:24:00 -
政府收紧贷款政策，家庭债务依然上升，需切断房地产金融链尽管政府表示要控制家庭债务，但债务依然在上升。金融委员会宣布，今年家庭贷款的增长率目标为1.5%，并计划到2030年将家庭债务占国内生产总值的比例降低到80%。同时，政策贷款的比例也将从目前的30%逐步降低到20%。然而，5月份家庭贷款的增长情况显示了这些目标的脆弱性。银行的家庭贷款在一个月内增加了6.9万亿韩元。尽管政策声称要收紧，但市场再次向债务和资产倾斜。 问题不仅在于贷款监管的松懈。韩国的家庭债务与房地产市场紧密相连。如果人们仍然期待房价上涨，贷款需求随时可能复苏。银行将有抵押的住房贷款视为最轻松的收益来源，而政策贷款则在保障民众居住稳定的名义下，增加了购房能力。租赁贷款既是保护租户的措施，同时也推动了租金上涨，并成为资金流向投资的渠道。家庭、银行和政府政策朝着同一方向发展，即使稍微收紧贷款总量，房地产金融的流动性也难以被阻断。 因此，所需的不是简单的总量监管重复。首先，必须精细化政策贷款。像“踏石”、“支撑”和“安居贷款”这样的贷款应当是无房家庭的安全网，而不是支撑房价下行的补贴。应更细致地考虑收入、资产、房价和地区的过热程度，缩小支持对象的范围，并阻止高价房屋或投资需求的流入。如果以保护民众为名的政策最终导致房价上涨，那么政策方向就需要重新设计。 银行的责任也应被追究。在谈论生产性金融的同时，不能放任资金流向房地产抵押贷款的结构。对房贷增长率高的银行应施加更大的管理压力，并改变评估和健康监管，以确保资金流向企业贷款、创新金融和地方金融。在银行通过轻松的抵押贷款积累利润的同时，家庭却背负着终身偿还的债务，整个经济的资金被锁定在房价上。这并不是正常的金融状态。 租赁贷款和债务收入比（DSR）例外也不能成为禁区。应保持对实际需求的保护，但要加强担保限额和收入审查，同时阻止企业贷款或信用贷款通过变相方式流入购房资金。如果贷款监管被规避，家庭债务管理将每次都面临失败。 切断房地产金融的链条并不是要惩罚购房者，而是希望家庭的未来收入、银行的资金和政府的政策金融不再仅仅依赖于房价上涨的预期。单靠金融政策是不够的。需要同时进行持有负担正常化、抑制投机需求和以实际需求为中心的供应。如果政府无法切断这一链条，每次收紧贷款时，家庭债务只会暂时喘息，最终仍会再次上升。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-06-12 18:45:00
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青年政策被指责为“公寓与合租房的选择”？政府住房政策引发2030群体不满
政府计划推出一项政策抵押贷款，支持39岁以下首次购房的青年购买价格在4亿韩元以下的非公寓住房。对此，网络社区的反应引发关注。 网友们对政府取消公寓内书桌设置义务并允许安装浴缸的提议表示批评，认为这实际上是在让青年选择公寓和合租房。 根据金融委员会在13日发布的《房地产市场稳定金融综合对策》，政府计划于明年1月推出“青年未来安居贷款”。该贷款面向39岁以下首次购房的青年，适用于购买价格在4亿韩元以下、建筑面积不超过85平方米的非公寓住房，包括别墅和办公楼等。 贷款成数最高可达80%。收入要求设定为年收入7000万韩元以下，针对新婚夫妇的规定为只考虑一方的年收入。 政府将此政策称为“以租金水平购房的居住阶梯”。考虑到非公寓的平均月租金为80万韩元，政府举例说明，如果贷款2000万韩元，期限为30年，年利率为3%，每月需偿还的本金和利息约为85万韩元。 此外，政府还计划放宽对公寓的规定，以便将其作为单身家庭的居住空间，这引发了更大的反对声。 国土交通部在12日预告将引入多功能生活设施建筑标准修订案。根据现行标准，公寓内可安装独立卫生间和淋浴间，但不允许安装浴缸，并且必须配备书桌等学习设施。国土部计划修改标准，允许安装浴缸并取消书桌设置义务，预计最早于明年1月实施。 然而，网友们对这两项政策的结合表示质疑，认为政府所称的“青年住房阶梯”实际上是在将非公寓住房的负担转嫁给青年。 网友们评论道：“难道是让你们在别墅里住一辈子，不要奢望公寓吗？”、“翻译过来就是‘住别墅吧’”、“全都让他们去做别墅的清洁工”等等。 尤其是针对首尔和京畿道主要地区的房价，网友们指出，许多地方的别墅价格已经超过4亿韩元，而低于此价格的非公寓住房实际上是在要求他们接受这样的价格。 还有人表示：“租房和购房是完全不同的问题，怎么能说以租金水平购房呢？”、“这不是只会花更多的钱吗？” 部分人质疑政策的有效性，认为这实际上是在给2030群体提供公寓和公寓的选择，像是在告诉无法购买公寓的青年去购买非公寓住房。
2026-08-13 23:24:00 -
政府收紧贷款政策，家庭债务依然上升，需切断房地产金融链
尽管政府表示要控制家庭债务，但债务依然在上升。金融委员会宣布，今年家庭贷款的增长率目标为1.5%，并计划到2030年将家庭债务占国内生产总值的比例降低到80%。同时，政策贷款的比例也将从目前的30%逐步降低到20%。然而，5月份家庭贷款的增长情况显示了这些目标的脆弱性。银行的家庭贷款在一个月内增加了6.9万亿韩元。尽管政策声称要收紧，但市场再次向债务和资产倾斜。 问题不仅在于贷款监管的松懈。韩国的家庭债务与房地产市场紧密相连。如果人们仍然期待房价上涨，贷款需求随时可能复苏。银行将有抵押的住房贷款视为最轻松的收益来源，而政策贷款则在保障民众居住稳定的名义下，增加了购房能力。租赁贷款既是保护租户的措施，同时也推动了租金上涨，并成为资金流向投资的渠道。家庭、银行和政府政策朝着同一方向发展，即使稍微收紧贷款总量，房地产金融的流动性也难以被阻断。 因此，所需的不是简单的总量监管重复。首先，必须精细化政策贷款。像“踏石”、“支撑”和“安居贷款”这样的贷款应当是无房家庭的安全网，而不是支撑房价下行的补贴。应更细致地考虑收入、资产、房价和地区的过热程度，缩小支持对象的范围，并阻止高价房屋或投资需求的流入。如果以保护民众为名的政策最终导致房价上涨，那么政策方向就需要重新设计。 银行的责任也应被追究。在谈论生产性金融的同时，不能放任资金流向房地产抵押贷款的结构。对房贷增长率高的银行应施加更大的管理压力，并改变评估和健康监管，以确保资金流向企业贷款、创新金融和地方金融。在银行通过轻松的抵押贷款积累利润的同时，家庭却背负着终身偿还的债务，整个经济的资金被锁定在房价上。这并不是正常的金融状态。 租赁贷款和债务收入比（DSR）例外也不能成为禁区。应保持对实际需求的保护，但要加强担保限额和收入审查，同时阻止企业贷款或信用贷款通过变相方式流入购房资金。如果贷款监管被规避，家庭债务管理将每次都面临失败。 切断房地产金融的链条并不是要惩罚购房者，而是希望家庭的未来收入、银行的资金和政府的政策金融不再仅仅依赖于房价上涨的预期。单靠金融政策是不够的。需要同时进行持有负担正常化、抑制投机需求和以实际需求为中心的供应。如果政府无法切断这一链条，每次收紧贷款时，家庭债务只会暂时喘息，最终仍会再次上升。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-06-12 18:45:00
